Letna odstotna stopnja (APR) - opredelitev in kako deluje

Letna obrestna mera (APR) je letna obrestna mera, ki jo mora posameznik plačati za posojilo. nenačrtovani dogodki. Pri tem se posojilojemalec zadolži, ki ga mora vrniti z obrestmi in v določenem roku. , ali ki jih prejmejo na depozitni račun. APR se uporablja za vse, od hipotek Hipoteka Hipoteka je posojilo, ki ga zagotovi hipotekarni posojilodajalec ali banka, ki posamezniku omogoča nakup stanovanja. Čeprav je mogoče najeti posojila za kritje celotnih stroškov stanovanja, je bolj običajno, da si zagotovite posojilo v višini približno 80% vrednosti doma. in avtomobilska posojila na kreditne kartice. Na koncu,APR je preprost izraz v odstotkih, ki se uporablja za izražanje številčnega zneska, ki ga posameznik ali subjekt letno plača za privilegij izposojanja denarja.

Letna odstotna stopnja

Kako deluje letna obrestna mera

Vsakič, ko si posameznik ali subjekt izposodi denar v obliki tradicionalnega posojila (pomislite, da se zadolži za nakup hiše, avtomobila ali drugih večjih finančnih stroškov), obstaja privilegij pri izposoji denarja, znan kot obresti. Letna obrestna mera je odstotek obresti, ki jih mora posojilojemalec plačati za posojilo, kar na koncu sešteje k skupnim stroškom posojila.

Oglejmo si primer za nadaljnjo razlago koncepta. Posameznik najame posojilo v višini 25.000 USD za nakup avtomobila. Posojilo ima fiksni APR v višini 5% in ga je treba vrniti v petih letih. To pomeni, da bo posameznik moral redno mesečno plačevati približno 470 USD.

Vendar se mesečno plačilo uporabi za vračilo zneska glavnice glavnice Plačilo glavnice Plačilo glavnice je plačilo glede na prvotni znesek dolga. Z drugimi besedami, plačilo glavnice je plačilo na posojilo, ki zmanjša preostali dolg posojila, namesto da bi se uporabljalo za plačilo obresti, zaračunanih za posojilo. in zapadle obresti za posojilo. Mesečni znesek plačila ostaja enak, vendar se razčlenitev (ali kolikšen odstotek zneska gre za vračilo glavnice in kolikšen odstotek gre za obresti) spremeni, ko se izvede več plačil.

Ko posameznik v petih letih napreduje s plačili, se letni znesek plačanih obresti spremeni. V našem primeru posameznik najprej začne plačevati 1500 USD na leto, vendar se bo znesek spremenil, ko bo posojilojemalec plačal. Na koncu posameznik na koncu plača 28.306,88 USD skupaj: odplačilo glavnice posojila v višini 25.000 USD in obresti v višini 3.306,88 USD.

Fiksni APR v primerjavi s spremenljivim APR

V zgornjem primeru je bila določena 5-odstotna letna odstotna stopnja. To pomeni, da ostaja APR ves čas trajanja posojila nespremenjen. APR se lahko spremenijo. Niso vezani na noben indeks in sprememba ni samodejna. Posojilodajalec mora posojilojemalca predhodno obvestiti, če se bo APR spremenil.

Posojilodajalec ima pravico prilagoditi letno obrestno mero, da bo bolj ustrezal tržnim spremembam ali če posojilojemalec ne bo pravočasno plačal, vendar mora posojilojemalca obvestiti, da se bodo spremembe zgodile in zakaj. Fiksni APR so najpogostejši pri "posojilih" ali najemanjih kreditnih kartic in lahko vključujejo uvodno obrestno mero, ki se kasneje preklopi na spremenljivo APR.

Spremenljivi APR torej pomeni ravno nasprotno od fiksnega APR. Spremenljivi APR so neskladni in nihajo - včasih precej. V ZDA so spremenljivi APR običajno vezani na indeks osnovne stopnje, kar pomeni, da se bo ob spremembi glavne obrestne mere APR spremenil. Indeks osnovnih tečajev je nastavljen tako, da se ujema z obrestno mero zveznih rezerv, ki jo je vzpostavila Federal Reserve Federal Reserve (The Fed). Federal Reserve je centralna banka ZDA in je finančna oblast za največjim svetovnim tržnim gospodarstvom. . To pomeni, da se bodo vsakič, ko bo zvezna vlada prilagodila obrestne mere po vsej državi, spremenljivi APR ustrezno spremenili.

Pridobivanje letne odstotne stopnje

Posamezniki ali podjetja niso vedno na plačilu APR. Ko posameznik ali podjetje vodi depozitni račun pri finančni instituciji, lahko na svoje depozite zasluži obresti. Banka ali druga finančna institucija plača obresti imetniku računa, ker si banka v bistvu izposoja denar imetnika računa. V tem primeru bo imetnik računa prejel ceno APR za depozitni račun.

Upoštevajte, da posojilne institucije vedno ponujajo APR na depozitnih računih, ki je bistveno nižji od APR, ki ga zaračunajo za posojila. Tako banke zaslužijo. Denar na računu za depozit si "izposodijo" po nizki obrestni meri, denar pa nato izposodijo po višji obrestni meri.

Končna beseda

Vsak posameznik, ki si izposodi denar, mora razumeti stopnjo in pogoje za svoj APR, vključno s tem, ali je fiksen ali spremenljiv. To posojilojemalcu omogoča oblikovanje proračuna, pametno uporabo posojila in dosledno plačevanje tako glavnice glavnice posojila kot obresti za privilegij izposoje denarja. Neskladna ali neuspešna plačila lahko bistveno spremenijo skupni znesek obresti, plačanih v življenjski dobi posojila.

Sorodno branje

Hvala, ker ste prebrali finančno razlago letne odstotne stopnje. Finance ponujajo certifikat za finančno modeliranje in vrednotenje (FMVA) ™ FMVA®. Pridružite se 350.600 študentom, ki delajo v podjetjih, kot so Amazon, JP Morgan in Ferrari, za tiste, ki želijo svojo kariero dvigniti na višjo raven. Za nadaljnje učenje in napredovanje v karieri vam bodo v pomoč naslednji finančni viri:

  • Kalkulator efektivne letne obrestne mere Kalkulator efektivne letne obrestne mere Ta kalkulator efektivne letne obrestne mere vam pomaga izračunati EAR glede na nominalno obrestno mero in število obdobij seštevanja. Efektivna letna obrestna mera (EAR) je obrestna mera, ki je bila dejansko zaslužena za naložbo ali plačana na posojilo kot posledica seštevanja obresti v določenem obdobju. To
  • Ocena FICO Ocena FICO Ocena FICO, bolj znana kot kreditna ocena, je trimestna številka, ki se uporablja za oceno verjetnosti, da bo oseba odplačala dobropis, če ima posameznik kreditno kartico ali če mu posojilodajalec posodi denarja. Ocene FICO se uporabljajo tudi za določanje obrestne mere za kateri koli odobreni kredit
  • Predplačilo Predplačilo Predplačilo je vsako plačilo, izvedeno pred uradnim datumom zapadlosti. Predplačila se lahko izvedejo za blago in storitve ali za poravnavo dolga. Lahko jih razvrstimo v dve skupini: popolna predplačila in delna predplačila.
  • Enostavne obresti Enostavne obresti Formula, definicija in primer obresti. Preproste obresti so izračun obresti, ki ne upoštevajo učinka mešanja. V mnogih primerih se obresti povezujejo z vsakim določenim obdobjem posojila, v primeru navadnih obresti pa ne. Izračun enostavnih obresti je enak glavnici, pomnoženi z obrestno mero, pomnoženo s številom obdobij.

Zadnje objave