Regresno posojilo - imenovano tudi regresni dolg - je vrsta posojila, zaradi katerega je posojilojemalec 100% odgovoren za morebitno neporavnano stanje. Za posojila je potrebno zavarovanje s premoženjem. Zavarovanje s premoženjem je sredstvo ali lastnina, ki jo posameznik ali subjekt ponudi posojilodajalcu kot zavarovanje posojila. Uporablja se kot način za pridobitev posojila in deluje kot zaščita pred morebitno izgubo posojilodajalca, če posojilojemalec ne plača. (saj gre za zavarovana posojila). Če je sredstvo na mizi, ki deluje kot zavarovanje, lahko posojilodajalec sredstvo nato ponovno prevzame v last in ga proda za izterjavo morebitnih izgub. Če je tržna vrednost sredstva manjša od zneska posojila, lahko posojilodajalec nadaljuje druga sredstva posojilojemalca, da nadoknadi dodatno izgubo. To velja tudi, če druga sredstva niso bila uporabljena kot zavarovanje za posojilo.
Povzetek:
- Regresna posojila omogočajo posojilojemalcu 100-odstotno odgovornost za znesek posojila; če posojilojemalec ne izpolni obveznosti, lahko posojilodajalec uporabi druga sredstva za izterjavo denarja.
- Večina hipotek ni regresnih posojil; vendar pa posojila za nakup nepremičnin navadno so.
- Posojilodajalci lahko izgubo iz neplačanega posojila povrnejo tako, da poiščejo osebne bančne račune posojilojemalca in celo njihov redni dohodek.
Primer regresnega posojila
Recimo, da se lastnik majhnega podjetja za tehnična popravila odloči razširiti in prenehati delati zunaj svojega doma. Najame regresno posojilo v višini 750.000 ameriških dolarjev za nakup nepremičnine, iz katere se lahko dogovori. V prvem letu se njegovo podjetje ustavi pod težo neporavnanih dolgov. Poskuša nepremičnino prodati, vendar je stavba zaradi upada na trgu zdaj vredna le približno 600.000 dolarjev. Posojilodajalec lahko nato preiskuje svojo drugo lastnino - vključno s svojim domom in svojimi bančnimi računi. Varčevalni račun Varčevalni račun je tipičen račun pri banki ali kreditni uniji, ki posamezniku omogoča, da položi, zavaruje ali dvigne denar, ko se pojavi potreba. Varčevalni račun običajno plača nekaj obresti za vloge, čeprav je stopnja precej nizka. - da bi povrnil dodatnih 150.000 USD, ki mu jih dolguje.
Kako posojilodajalci dobijo denar nazaj
Posojilodajalci, ki zagotavljajo regresna posojila, lahko uporabljajo osebne bančne račune posojilojemalca in včasih podjetja. Prav tako jim je dovoljeno - večinoma - slediti nekaterim načinom, kako oseba zasluži dohodek, na primer okraševanje plač posameznika, dokler dolg ne bo odplačan. Posojilodajalec bo morda lahko vzel denar od posameznikovih provizij, bonusov in celo njegovega pokojninskega ali pokojninskega računa.
Regresna posojila v primerjavi s posojili, ki niso regresna
Neregresivna posojila uporabljajo samo zavarovanje s premoženjem. Hipoteka na primer Hipoteka Hipoteka je posojilo, ki ga zagotovi hipotekarni posojilodajalec ali banka, ki posamezniku omogoča nakup stanovanja. Čeprav je mogoče najeti posojila za kritje celotnih stroškov stanovanja, je bolj običajno, da si zagotovite posojilo v višini približno 80% vrednosti doma. so tradicionalno posojila, ki niso regresna. Kot zavarovanje uporabljajo samo dom. To pomeni, da lahko posojilodajalec dom zasede le, če posojilojemalec posojila ne odplača. Posojilodajalec ne more poseči po osebnih bančnih računih ali drugih sredstvih, ki jih ima posameznik v lasti, da izterja vsoto posojila.
Posojila v trdnem denarju pa so razvrščena kot regresna posojila, tudi če se posojila uporabljajo za nakup nepremičnin Nepremičnine Nepremičnine so nepremičnine, ki so sestavljene iz zemljišč in izboljšav, ki vključujejo zgradbe, napeljave, ceste, objekte in komunalni sistemi. Lastninske pravice dajejo lastništvo zemljišč, izboljšav in naravnih virov, kot so minerali, rastline, živali, voda itd.
V nekaterih primerih posojilodajalci zagotavljajo regresna posojila, saj vnaprej vedo, da posojilojemalec posojila verjetno ne bo mogel odplačati. Cilj posojilodajalca je pridobiti posojilojemalca privzeto, tako da bo lahko šel za nepremičnino. Posojilodajalec sledi temu postopku, ker verjame, da lahko nepremičnino pridobi in proda za več, kot je bilo vredno prvotno posojilo.
Več virov
Finance je uradni ponudnik finančnega modeliranja in vrednotenja analitikov (FMVA) ™ FMVA® Certification. Pridružite se 350.600 študentom, ki delajo v podjetjih, kot so Amazon, JP Morgan in Ferrari, certifikacijski program, katerega namen je spremeniti vsakogar v finančnega analitika svetovnega razreda.
Če želite še naprej učiti in razvijati svoje znanje o finančni analizi, toplo priporočamo spodnja dodatna finančna sredstva:
- Kreditni dogodek Kreditni dogodek se nanaša na negativno spremembo kreditne sposobnosti posojilojemalca, ki sproži pogojno plačilo pri zamenjavi kreditnega tveganja (CDS). Pojavi se, ko posameznik ali organizacija ne izpolni dolga in ne more izpolniti pogojev sklenjene pogodbe, kar sproži kreditni izvedeni finančni instrument, kot je zamenjava kreditnega tveganja.
- Zmogljivost dolga Zmogljivost dolga Zmogljivost dolga se nanaša na skupni znesek dolga, ki ga lahko podjetje nastane in odplača v skladu s pogoji dolžniške pogodbe.
- Posojilna zaveza Posojilna zaveza Posojilna zaveza je sporazum, ki določa pogoje kreditnih politik med posojilojemalcem in posojilodajalcem. Sporazum daje posojilodajalcem manevrski prostor pri odplačevanju posojil, hkrati pa še vedno ščiti njihov posojilni položaj. Zaradi preglednosti predpisov dobijo posojilojemalci jasna pričakovanja
- Posojilo zasebnega denarja Posojilo zasebnega denarja Posojilo zasebnega denarja - ali preprosto zasebnega denarja - je izraz, ki opisuje posojilo, ki ga posamezniku ali podjetju dodeli zasebna organizacija ali celo premožni posameznik. Organizacija ali posameznik je znan kot zasebni posojilodajalec.
