Osebne finance - opredelitev, pregled, vodnik po finančnem načrtovanju

Osebne finance so postopek načrtovanja in upravljanja osebnih finančnih dejavnosti, kot so dohodki Letni dohodek Letni dohodek je skupna vrednost dohodka, doseženega v poslovnem letu. Bruto letni dohodek se nanaša na vse dohodke pred kakršnimi koli odbitki, neto letni dohodek pa na znesek, ki ostane po opravljenih vseh odbitkih. Koncept velja tako za posameznike kot za podjetja, ki ustvarjajo, porabljajo, varčujejo in vlagajo Vlaganje: Vodnik za začetnike Vodnik za naložbe za začetnike Finance vas bo naučil osnov vlaganja in kako začeti. Spoznajte različne strategije in tehnike trgovanja ter različne finančne trge, v katere lahko vlagate, in zaščito.Proces upravljanja z osebnimi financami lahko strnemo v proračun. Vrste proračunov Obstajajo štiri pogoste vrste proračunskih metod, ki jih podjetja uporabljajo: (1) postopni, (2) na podlagi dejavnosti, (3) predlog vrednosti in (4) na osnovi nič. Ali finančni načrt. Ta priročnik bo analiziral najpogostejše in najpomembnejše vidike posameznega finančnega poslovodenja.

Osebne finance - Načrtovanje mladih parov

Področja osebnih financ

V tem priročniku se bomo osredotočili na razčlenitev najpomembnejših področij osebnih financ in podrobneje raziskali vsako od njih, da boste celovito razumeli temo.

Kot je prikazano spodaj, so glavna področja osebnih financ prejemki Doplačilo Prejemki so kakršna koli nadomestila ali plačila, ki jih posameznik ali zaposleni prejme kot plačilo za svoje storitve ali delo, ki ga opravi za organizacijo ali podjetje. Vključuje kakršno koli osnovno plačo, ki jo zaposleni prejme, skupaj z drugimi vrstami plačil, ki nastanejo med njihovim delom, ki trošijo, varčujejo, vlagajo in zaščitijo. Vsako od teh področij bomo podrobneje preučili v nadaljevanju.

Osebne finance

# 1 dohodek

Dohodek se nanaša na vir denarnega pritoka, ki ga posameznik prejme in nato uporabi za preživljanje sebe in svoje družine. Je izhodišče za naš postopek finančnega načrtovanja.

Skupni viri dohodka so:

  • Plače
  • Bonusi
  • Urne plače
  • Pokojnine
  • Dividende Dividenda Dividenda je del dobička in zadržanega dobička, ki ga družba izplača svojim delničarjem. Ko podjetje ustvari dobiček in nabere zadržani dobiček, se lahko ta dobiček ponovno investira v posel ali izplača delničarjem kot dividenda.

Vsi ti viri dohodka ustvarjajo denar, ki ga posameznik lahko porabi, prihrani ali investira. V tem smislu lahko dohodek predstavljamo kot prvi korak v našem načrtu osebnih financ.

# 2 Poraba

Poraba vključuje vse vrste stroškov, ki jih ima posameznik v zvezi z nakupom blaga in storitev ali česar koli, kar je potrošni material (tj. Ni naložba). Vsa poraba spada v dve kategoriji: gotovina (plačana z gotovino) in kredit (plačana z izposojo denarja). Večina dohodka večine ljudi je namenjena porabi.

Pogosti viri porabe so:

  • Najemnina
  • Hipotekarna plačila Hipoteka Hipoteka je posojilo, ki ga zagotovi hipotekarni posojilodajalec ali banka, ki posamezniku omogoča nakup stanovanja. Čeprav je mogoče najeti posojila za kritje celotnih stroškov stanovanja, je bolj običajno, da si zagotovite posojilo v višini približno 80% vrednosti doma.
  • Davki
  • Hrana
  • Zabava
  • Potovanje
  • Kreditna kartica Best Buy Kreditna kartica Best Buy Kreditna kartica je oblika kredita, ki jo Best Buy ponuja svojim zvestim strankam za nakup izdelkov in storitev.

Zgoraj navedeni stroški zmanjšujejo znesek denarja, ki ga ima posameznik na voljo za varčevanje in vlaganje. Če so odhodki večji od dohodka, ima posameznik primanjkljaj. Upravljanje odhodkov je enako pomembno kot ustvarjanje dohodka in običajno imajo ljudje več nadzora nad svojimi diskrecijskimi odhodki kot nad dohodki. Dobre potrošniške navade so ključne za dobro upravljanje osebnih financ.

# 3 Shranjevanje

Varčevanje se nanaša na odvečni denar, ki se zadrži za prihodnje naložbe ali porabo. Če obstaja presežek med tem, kar človek zasluži kot dohodek, in tem, kar porabi, se lahko razlika usmeri v prihranke ali naložbe. Upravljanje prihrankov je kritično področje osebnih financ.

Pogoste oblike varčevanja vključujejo:

  • Fizična gotovina
  • Račun hranilnice
  • Preverjanje bančnega računa
  • Vrednostni papirji denarnega trga Denarni trg Denarni trg je organiziran borzni trg, kjer lahko udeleženci posojajo in izposojajo kratkoročne, visokokakovostne dolžniške vrednostne papirje s povprečno zapadlostjo

Večina ljudi obdrži vsaj nekaj prihrankov za upravljanje svojega denarnega toka in kratkoročne razlike med prihodki in odhodki. Če imamo preveč prihrankov, pa lahko dejansko gledamo kot na slabo stvar, saj v primerjavi z naložbami zaslužimo malo ali nič donosa.

# 4 Vlaganje

Naložbe se nanašajo na nakup sredstev, za katera se pričakuje, da bodo ustvarila donosnost z upanjem, da bo posameznik sčasoma prejel več denarja, kot je prvotno vložil. Naložbe nosijo tveganje in vsa sredstva dejansko ne ustvarijo pozitivne donosnosti. Tu vidimo razmerje med tveganjem in donosom.

Pogoste oblike vlaganja vključujejo:

  • Zaloge Zaloga Kaj je zaloga? Posameznik, ki ima delnice v podjetju, se imenuje delničar in je upravičen zahtevati del preostalega premoženja in dobička podjetja (če se družba kdaj razpusti). Izrazi "delnice", "delnice" in "lastniški kapital" se uporabljajo izmenično.
  • Obveznice Obveznice Obveznice so vrednostni papirji s stalnim donosom, ki jih izdajo družbe in vlade za zbiranje kapitala. Izdajatelj obveznic si izposodi kapital od imetnika obveznice in mu za določeno obdobje izvrši fiksna plačila po fiksni (ali spremenljivi) obrestni meri.
  • Vzajemni skladi Vzajemni skladi Vzajemni skladi so denarni sklad, zbran od mnogih vlagateljev za naložbe v delnice, obveznice ali druge vrednostne papirje. Vzajemni skladi so v lasti skupine vlagateljev, upravljajo pa jih strokovnjaki. Spoznajte različne vrste skladov, kako delujejo ter koristi in ugodnosti naložb v njih
  • Nepremičnine Nepremičnine Nepremičnine so nepremičnine, sestavljene iz zemljišč in izboljšav, ki vključujejo zgradbe, napeljave, ceste, objekte in komunalne sisteme. Lastninske pravice dajejo lastništvo zemljišč, izboljšav in naravnih virov, kot so minerali, rastline, živali, voda itd.
  • Zasebna podjetja Vrednotenje zasebnega podjetja 3 tehnike vrednotenja zasebnega podjetja - naučite se, kako oceniti podjetje, tudi če je zasebno in ima omejene informacije. Ta priročnik vsebuje primere, vključno s primerljivo analizo podjetja, analizo diskontiranega denarnega toka in prvo metodo v Chicagu. Preberite, kako strokovnjaki cenijo podjetje
  • Blagovni priročnik za skrivnosti trgovanja z blagom Uspešni trgovci z blagom poznajo skrivnosti trgovanja z blagom in ločijo med trgovanjem z različnimi vrstami finančnih trgov. Trgovanje z blagom se razlikuje od trgovanja z delnicami.
  • Umetnost

Vlaganje je najbolj zapleteno področje osebnih financ in je eno izmed področij, kjer ljudje dobijo najbolj strokovne nasvete. Med različnimi naložbami obstajajo velike razlike v tveganju in koristih in večina ljudi poišče pomoč na tem področju svojega finančnega načrta.

# 5 Zaščita

Osebna zaščita se nanaša na široko paleto izdelkov, ki se lahko uporabljajo za zaščito pred nepredvidenimi in škodljivimi dogodki.

Skupna zaščitna sredstva vključujejo:

  • Življenjsko zavarovanje
  • Zdravstveno zavarovanje
  • Načrtovanje posesti

To je drugo področje osebnih financ, kjer ljudje običajno iščejo strokovne nasvete in ki se lahko precej zaplete. Obstaja cela vrsta analiz, ki jih je treba opraviti, da se pravilno ocenijo posameznikove potrebe po zavarovanju in načrtovanju nepremičnin.

Proces načrtovanja osebnih financ

Dobro finančno poslovodenje se nanaša na to, da imamo trden načrt in se ga držimo. Vsa zgoraj navedena področja osebnih financ je mogoče zaviti v proračun ali formalni finančni načrt.

Te načrte običajno pripravijo osebni bančniki in investicijski svetovalci, ki s svojimi strankami razumejo njihove potrebe in cilje ter razvijejo ustrezen potek ukrepov.

Na splošno so glavne sestavine procesa finančnega načrtovanja:

  • Ocenjevanje
  • Cilji
  • Načrt razvoja
  • Izvršitev
  • Spremljanje in ponovna ocena

Proračun za osebne finance - primer

Priprava proračuna ali finančnega načrta je ključnega pomena, da boste najbolje dosegli svoje osebne in družinske cilje. Spodaj je primer preprostega mesečnega proračunskega modela mesečne napovedi denarnih tokov. Pri tekočem mesečnem modelu napovedovanja denarnega toka število obdobij v napovedi ostaja nespremenjeno (npr. 12 mesecev, 18 mesecev itd.). ki bi ga lahko uporabili za upravljanje vaših prihodkov, stroškov, prihrankov in naložb.

Kot lahko vidite v spodnjem primeru, obstajajo trije potencialni viri dohodka (plača, bonus in drugo), ki jim sledi seznam stroškov (najemnina, hrana, živila, restavracije, zabava, stroški varstva otrok, počitnice itd.) , razlika med obema pa je mesečni presežek ali primanjkljaj osebe.

Proračun za osebne finance - primer

Če bi vam radi s to brezplačno predlogo pomagali pri osebnih financah in načrtovanju, prenesite preglednico Excel in jo uredite, kot ustreza vašim potrebam. Poleg tega se pred kakršnimi koli finančnimi ali naložbenimi odločitvami vedno posvetujte s strokovnim svetovalcem.

Prenesite brezplačno predlogo

V spodnje obrazce vnesite svoje ime in e-pošto in prenesite brezplačno predlogo zdaj!

Kariera osebnih financ

Obstaja širok spekter kariere, ki se nanaša na osebno finančno poslovodenje in svetovanje. Če ste navdušeni nad katero koli temo, omenjeno v tem priročniku, boste morda želeli razmisliti o karieri v tej panogi.

Nekatere najpogostejše kariere vključujejo:

  • Osebni bankir Osebni bankir Opis delovnega mesta Osebni bančniki nudijo pomoč pri upravljanju in nadzoru finančnih potreb osebnega bančnega računa stranke. Podrobnosti o opisu osebnega bankirja vključujejo stranke za pomoč pri odpiranju, upravljanju in optimizaciji njihovih bančnih računov in drugih izdelkov, iskanju potencialnih strank in potencialnih strank
  • Upravitelj premoženja
  • Investicijski svetovalec
  • Svetovalec za zavarovanje
  • Davčni svetovalec
  • Načrtovalec nepremičnin
  • Finančni načrtovalec
  • Hipotekarni posrednik

Če želite izvedeti več o različnih poklicih v financah, obiščite finančni interaktivni zemljevid kariere in raziščite možnosti na strani podjetja. Nekatera najpogostejša delovna mesta na strani podjetij vključujejo investicijsko bančništvo, zasebni kapital in razvoj podjetij.

Dodatni viri

Hvala, ker ste prebrali ta finančni priročnik za osebne finance. Upamo, da vam je pomagalo razumeti, kaj sploh je upravljanje osebnih financ, zakaj je to pomembno in kako se tega lotiti.

Poslanstvo Finance je pomagati vsakomur, da postane finančni analitik svetovnega razreda in ima smiselno kariero. Za pomoč na potovanju vam bodo v pomoč naslednji dodatni viri za finance:

  • Korporativne finance Korporativne finance Pregled Korporativne finance se ukvarjajo s kapitalsko strukturo družbe, vključno z njenim financiranjem in ukrepi, ki jih vodstvo sprejme za povečanje vrednosti
  • Javne finance Javne finance Javne finance so upravljanje prihodkov, odhodkov in obremenitve države z različnimi vladnimi in navideznimi vladnimi institucijami. Ta priročnik nudi pregled upravljanja javnih financ in sestavnih delov javnih financ
  • Donosnost naložbe (ROI) Donosnost naložbe (ROI) je merilo uspešnosti, ki se uporablja za oceno donosnosti naložbe ali primerjavo učinkovitosti različnih naložb.
  • Vodniki za plače Odškodnina Vodniki za nadomestila in plače za delovna mesta v podjetniških financah, investicijskem bančništvu, kapitalskih raziskavah, FP&A, računovodstvu, komercialnem bančništvu, diplomantih FMVA,

Zadnje objave