Poslovna banka - kaj morate vedeti o komercialnih bankah

Poslovna banka je finančna institucija, ki odobrava posojila Premostitveno posojilo Premožno posojilo je kratkoročna oblika financiranja, ki se uporablja za izpolnitev tekočih obveznosti pred zagotovitvijo trajnega financiranja. Zagotavlja takojšen denarni tok, ko je potrebno financiranje, vendar še ni na voljo. Premožno posojilo ima relativno visoke obrestne mere in mora biti podprto z neko obliko zavarovanja, sprejema depozite in ponuja osnovne finančne produkte, kot so varčevalni računi in potrdila o vlogah, posameznikom in podjetjem. Denar zasluži predvsem z zagotavljanjem različnih vrst posojil strankam in zaračunavanjem obresti.

Komercialna banka

Sredstva banke prihajajo iz denarja, ki ga stranke banke položijo na varčevalne račune, čekovne račune, račune denarnega trga, vrste trgov - trgovci, posredniki, borze. Trgi vključujejo posrednike, trgovce in menjalne trge. Vsak trg deluje v okviru različnih mehanizmov trgovanja, ki vplivajo na likvidnost in nadzor. Različne vrste trgov omogočajo različne značilnosti trgovanja, opisane v tem priročniku, in potrdila o vlogi (CD-ji). Vlagatelji zaslužijo obresti za svoje vloge pri banki. Vendar pa so obresti, izplačane vlagateljem, nižje od obrestnih mer, zaračunanih posojilojemalcem. Nekatera posojila, ki jih ponuja poslovna banka, vključujejo posojila za motorna vozila, hipoteke, posojila za podjetja in osebna posojila.

Naloge poslovnih bank

Osnovna vloga poslovne banke je zagotavljanje finančnih storitev za širšo javnost, podjetja in podjetja. Banke zagotavljajo tudi ekonomsko stabilnost in trajnostno rast gospodarstva države. Poslovna banka opravlja naslednje funkcije:

1. Sprejemanje vlog

Sprejemanje vlog je ena najstarejših funkcij poslovne banke. Ko so banke začele, so zaračunavale provizijo za hrambo denarja v imenu javnosti. Zaradi sprememb v bančni industriji skozi leta in donosnosti poslovanja banke zdaj vlagateljem, ki hranijo denar pri sebi, plačujejo majhne obresti. Vendar vlagatelji za vodenje svojih računov plačujejo tudi upravne takse.

Banke sprejemajo tri vrste vlog. Prvi je varčevalni depozit za majhne varčevalce, ki jim na njihove račune plačujejo obresti. Denar lahko dvignejo do omejenega zneska s pisanjem čeka. Druga vrsta pologa je tekoči račun za poslovneže, ki lahko svoj denar kadar koli dvignejo brez predhodnega obvestila. Banke običajno ne plačujejo obresti za vloge na tekočih računih. Namesto tega imetnikom računov za opravljene storitve zaračunajo nominalno provizijo.

Zadnja vrsta vplačila je vezana ali vezana. Kupci, ki imajo denar, ki ga v naslednjih šestih mesecih ali več ne potrebujejo, lahko prihranijo na fiksnem računu. Obrestna mera se poveča z dolžino fiksne vloge. Stranke lahko denar dvignejo šele ob koncu dogovorjenega obdobja s pisanjem na banko.

2. Izboljšanje kreditnih možnosti

Dajanje posojil je bistvena funkcija bank, saj predstavlja največji odstotek letnih prihodkov. Banke večinoma ponujajo kratkoročna in srednjeročna posojila od odstotka gotovinskih vlog po visoki obrestni meri. Zaradi potrebe po ohranjanju likvidnosti sredstev ne zagotavljajo dolgoročnega financiranja. Pred posojanjem posojil strankam banke upoštevajo finančno stanje posojilojemalca, donosnost poslovanja, naravo in velikost posla ter zmožnost odplačevanja posojila brez neplačila.

3. Kreditno ustvarjanje

Medtem ko banke dajejo posojila strankam, posojilojemalcu posojila ne zagotavljajo v denarju. Namesto tega banka ustvari depozitni račun, s katerega lahko posojilojemalec črpa sredstva. To omogoča posojilojemalcu dvig denarja s čekom glede na njegove potrebe. Z ustvarjanjem vplačil na računu posojilojemalca brez dodatnega denarja banka poveča količino denarja v obtoku.

4. Agencijske funkcije

Poslovne banke služijo kot zastopniki svojih strank, tako da jim pomagajo pri zbiranju in plačevanju čekov, dividend, nakupnih bonov in menic. Prav tako v imenu svojih strank plačujejo zavarovalne premije, račune za komunalne storitve, najemnino in druge stroške.

Banke trgujejo tudi z delnicami, vrednostnimi papirji in zadolžnicami in nudijo svetovalne storitve strankam, ki želijo te naložbe kupiti ali prodati. Pri upravljanju premoženja komercialne banke delujejo kot skrbniki. Reverse Morris Trust. Reverse Morris Trust združuje neobdavčen odcepitev in vnaprej dogovorjeno združitev. Transakcija Reverse Morris Trust omogoča javnemu podjetju, da proda neželena sredstva, ne da bi pri tem imela davčne obveznosti za dobiček, ki izhaja iz prodaje teh sredstev. in izvršitelji zapuščine v imenu svojih strank. Banke zaračunavajo nominalno provizijo za agencijske funkcije, ki jih opravljajo v imenu svojih strank.

Druge funkcije

Poleg zgoraj navedenih primarnih funkcij banke opravljajo tudi več drugih funkcij. Zagotavljajo valutno tveganje Valutno tveganje Valutno tveganje ali valutno tveganje se nanaša na izpostavljenost vlagateljev ali podjetij, ki poslujejo v različnih državah, v zvezi z nepredvidljivimi dobički ali izgubami zaradi sprememb vrednosti ene valute v primerjavi z drugo valuto. . strankam, ki se ukvarjajo z uvozom in izvozom, z nakupom in prodajo tuje valute. Vendar pa morajo banke pred trgovanjem z devizami pridobiti dovoljenje regulatornega organa, predvsem centralne banke.

Poslovna banka deluje tudi kot skrbnica dragih kamnov in drugih dragocenosti. Kupcem nudijo omarice, kamor lahko postavijo nakit, plemenite kovine in ključne dokumente. Takšni predmeti so bolj varni, če jih hranite v banki, kot pa jih hranite doma, kjer jih lahko ukradejo ali poškodujejo.

Vrste posojil, ki jih ponujajo poslovne banke

Poslovne banke dajejo svojim strankam več vrst posojil. Ta posojila vključujejo:

1. Bančno posojilo

Bančno posojilo je denarna vsota, ki jo banka ponudi posojilojemalcu po določeni obrestni meri za določeno obdobje. Pred odobritvijo bančnega posojila stranki mora banka pridobiti več pomembnih dokumentov, s katerimi preveri, ali bo posojilojemalec posojilo vrnil. Ti dokumenti lahko vključujejo kopije osebnih podatkov, dokazila o dohodku in revidirane računovodske izkaze za pravne osebe. Posojilo se dodeli z zavarovanjem, da ga lahko banka, če kupec ne izpolni obveznosti, proda za izterjavo denarja. Zavarovanje je lahko oprema, stroji, nepremičnine, inventar, lastniški dokumenti in drugi predmeti.

2. Gotovinsko dobroimetje

Gotovinsko dobroimetje je dogovor med banko in stranko, ki stranki omogoča dvig denarja, ki presega omejitev računa. Denarni kredit se odobri za eno leto, vendar se lahko v posebnih okoliščinah podaljša tudi do tri leta. Znesek se položi na tekoči račun kreditojemalca in ga je mogoče dvigniti s čekom. Obresti za denarni kredit so odvisne od zneska denarja in trajanja, za katerega je bil denar dvignjen.

3. Bančno prekoračenje

Prekoračitev v banki je oblika financiranja, ki imetnikom tekočih računov omogoča, da prekoračijo svoj račun do določene meje. Ne zahteva nobenih pisnih formalnosti, stranke pa prekoračitev uporabljajo za nujne potrebe. Obresti se obračunajo na znesek, s katerim je bil prekoračen tekoči račun, in ne na celotni znesek prekoračitve, ki ga dovoljuje banka.

4. Diskontirane menice

Banka diskontira menico tako, da denar takoj posreduje imetniku menice. Banka položi denar na imetnikov tekoči račun, potem ko odšteje obrestno mero za obdobje posojila. Ko menica dozori, banka plačilo prejme od bančnika imetnika menice.

Uredba centralnih bank

Komercialne banke urejajo centralne banke v svojih državah. Centralne banke delujejo kot nadzornice komercialnih bank in nalagajo določene predpise, s katerimi zagotavljajo, da banke poslujejo v skladu s predpisi. Na primer, centralne banke nalagajo komercialnim bankam obvezno vzdrževanje bančnih rezerv pri njih. Nekatere centralne banke določajo minimalne bančne rezerve, zaradi česar morajo banke obdržati določen odstotek svojih vlog pri centralni banki. Rezerve pomagajo bankam ublažiti nepričakovane dogodke, kot so banke in bankrot.

Nauči se več

Finance je uradni globalni ponudnik finančnega modeliranja in vrednotenja analitikov (FMVA) ™ FMVA® Certification. Pridružite se 350.600 študentom, ki delajo v podjetjih, kot so Amazon, JP Morgan in Ferrari, s ciljem, da vsakogar spremenijo v finančnega analitika svetovnega razreda.

Če vas zanima napredovanje v podjetniških financah, vam bodo v pomoč ti članki o financah:

  • Bančne kariere Kariere v bančništvu (prodajna stran) Banke, znane tudi kot prodajalci ali skupaj prodajne strani, ponujajo široko paleto vlog, kot so investicijsko bančništvo, delniške raziskave, prodaja in trgovanje
  • Bank Run Bank Run Do bank pride, ko stranke istočasno dvignejo ves svoj denar s svojih depozitnih računov pri bančni instituciji, ker se bojijo, da banka
  • Računovodski izkazi za banke Računovodski izkazi za banke Računovodski izkazi za banke se razlikujejo od nebančnih, saj banke uporabljajo veliko več vzvodov kot druga podjetja in zaslužijo razmik (obresti) med posojili in vlogami. Ta priročnik bo obravnaval postavke bilance stanja in izkaza poslovnega izida, ki jih ima večina bank, ter primere njihovega delovanja
  • Usklajevanje bank Usklajevanje bank Usklajevanje bank je dokument, ki ujema denarno stanje v poslovnih knjigah podjetja z ustreznim zneskom na bančnem izpisku. Uskladitev obeh računov pomaga ugotoviti, ali so potrebne računovodske prilagoditve. Bančne uskladitve se zaključujejo v rednih časovnih presledkih, da se zagotovi

Zadnje objave