Do prekoračitve na bančnem računu pride, ko se stanje posameznikovega bančnega računa zniža pod ničlo, kar povzroči negativno stanje. Običajno se zgodi, če na zadevnem računu ni več sredstev, vendar se prek računa obdela neporavnana transakcija, ki vodi do tega, da imetnik računa zadolži Bullet Loan Bullet posojilo je vrsta posojila, pri katerem je glavnica, ki se vrne na koncu izposoje. V nekaterih primerih znašajo stroški obresti.
Dolg nastane, ker ima banka prekoračitve v banki Top Banke v ZDA. Po podatkih ameriške zvezne korporacije za zavarovanje vlog je bilo v ZDA februarja 2014 6.799 komercialnih bank, zavarovanih s FDIC. Centralna banka države je Federal Reserve Banka, ki je nastala po sprejetju zakona o zveznih rezervah leta 1913, dejansko samodejno posodi znesek, potreben za obdelavo transakcije, imetniku računa, znesek, ki ga je treba vrniti, skupaj z morebitnimi provizijami. Čeprav se imetniku računa zdi koristno, lahko stroški uidejo izpod nadzora, če se prekoračitve ne obravnavajo takoj in pravilno.
Primer prekoračitve na bančnem računu
Razmislite o naslednjem scenariju. Recimo, da je Mary šla v maloprodajo in kupila kozmetiko v vrednosti 2.000 USD in napisala ček za nakup. Ko pa je trgovec ček položil v banko, je Marijin račun vseboval le 1500 dolarjev, kar pomeni, da ji primanjkuje 500 dolarjev, kar je treba plačati za ček.
Možna sta dva rezultata - bodisi mu bo trgovčeva banka plačala celoten znesek, ali pa bo pustila, da se ček "odbije" do Marijine banke in ga žigosala z "NSF" (nezadostna sredstva). V primeru, da se bo zgodil prvi izid, bo Mary zaračunana prekoračitev v višini 500 USD.
Vrste prekoračitev na bančnih računih
Dve vrsti prekoračitev na bančnih računih sta dovoljeni in nepooblaščeni prekoračitvi.
1. Pooblaščeno prekoračenje pri banki
Z dovoljenim prekoračenjem je dogovor med imetnikom računa in njegovo banko že vnaprej. Obe strani se strinjata z omejitvijo izposoje, ki se lahko uporablja pri vseh običajnih plačilnih sredstvih. Dogovor seveda vključuje plačilo storitve. Strošek storitve. Strošek storitve, imenovan tudi storitev, se nanaša na pristojbino, pobrano za plačilo storitev, ki se nanašajo na izdelek ali storitev, ki se kupuje. ki se razlikuje od banke do banke.
Običajno se pristojbina zaračuna dnevno, tedensko ali mesečno, skupaj z obrestmi, ki znašajo od 15 do 20% letne odstotne stopnje. Glede na včasih zelo visoke provizije je ureditev prekoračitve lahko zelo draga, še posebej, če je izposojeni znesek zelo majhen. Zato bi morali biti imetniki računov zelo previdni, da se izognejo prekoračitvam, tudi pooblaščenim.
2. Nepooblaščeno prekoračenje pri banki
Kot pomeni izraz, to pomeni, da prekoračitev ni bila dogovorjena vnaprej in je imetnik računa porabil več, kot je ostalo na njegovem računu. Do nepooblaščenih prekoračitev lahko pride tudi, če je bil predhodno dogovorjen, če je imetnik računa presegel dogovorjeni znesek prekoračitve.
Nepooblaščena prekoračitve na bančnih računih povzročajo višje provizije, kar jih podraži.
Prednosti prekoračitev na bančnih računih
Prekoračitve stanja na bančnih računih niso vedno slaba praksa. Lahko imajo prednosti, med drugim naslednje:
1. Kot nalašč za neusklajenost gotovine
Ko datumi plačil prispejo pred vsemi terjatvami, so prekoračitve v veliko korist. Na primer, podjetje na svojem bančnem računu hrani le 5000 USD, plačati pa je treba tri čeke v skupni vrednosti 6000 USD. V takem primeru se prekoračitev lahko uporabi za poravnavo neporavnanih bilanc stanja. Sredstva na računu se bodo ob poplačilu terjatev obnovila.
2. Preprečuje odbijanje čekov
Odskočni čeki škodijo kreditni sposobnosti. Z prekoračenjem na bančnem računu je preprečeno odbijanje čekov.
3. Omogoča pravočasna plačila
Poleg prejšnje točke nobena plačila ne zamujajo zaradi nezadostnih sredstev, ker prekoračitev bremeni primanjkljaj. To ščiti kreditno oceno imetnika računa in jim pomaga, da se izognejo plačilu zamud pri plačilu dobaviteljem.
4. Prihranite čas in papir
V primerjavi s standardnimi dolgoročnimi posojili je prekoračitve na bančnih računih razmeroma enostavno obdelovati, kar zahteva minimalno papirologijo.
5. Zagotavlja udobje
Prekoračitve lahko po potrebi kadar koli, če banka dogovora ne umakne.
Kako preprečiti prekoračitve na bančnih računih
Prekoračitvam na bančnih računih se je mogoče izogniti, še posebej, če imetnik računa ve, da lahko na računu porabi več kot znesek svojega denarja. Nekaj koristnih načinov, kako se izogniti prekoračitvi stanja in pripadajočim pristojbinam:
1. Redno spremljajte stanje na računu
To se sliši zelo preprosto, a marsikdo pogosto pozabi. Z nenehnim preverjanjem lahko imetnik računa ugotovi, koliko lahko porabi. To je mogoče enostavno storiti s tehnologijo, ki je danes na voljo, na primer z mobilno aplikacijo banke.
2. Pogovorite se z banko
Če nekdo misli, da obstoječe dovoljeno prekoračenje ni dovolj, potem se mora imetnik računa pogovoriti z banko in zahtevati začasno povečano omejitev prekoračitve. Če običajno vodijo svoj račun odgovorno, jim banka običajno ugodi.
3. Preberite bančna pisma
Mnogi so krivi za neupoštevanje bančnih pisem in mislijo, da gre zgolj za rutinsko komunikacijo. Vendar včasih vsebujejo pomembne podatke o vašem bančnem računu, vključno z obvestili o prekoračitvi.
4. Prenesite račune v drugo banko
Nekatere banke so prijazne do prekoračitve na bančnih računih in ne zaračunavajo provizij ali obresti Obrestne obveznosti Obvezne obresti je račun obveznosti, prikazan v bilanci stanja podjetja, ki predstavlja znesek odhodkov za obresti, ki so narasli do danes, vendar od takrat niso bili plačani. datum v bilanci stanja. Predstavlja znesek obresti, ki so trenutno dolžne posojilodajalcem, in je običajno tekoča obveznost. Hvaležni so, da stranke odpirajo in vodijo račun pri njih. Če ste nagnjeni k prekoračitvi, vam lahko pomaga, če poiščete takšno banko za svoje račune.
Sorodna branja
Finance ponujajo certifikat za finančno modeliranje in vrednotenje (FMVA) ™ FMVA®. Pridružite se 350.600 študentom, ki delajo v podjetjih, kot so Amazon, JP Morgan in Ferrari, za tiste, ki želijo svojo kariero dvigniti na višjo raven. Za nadaljnje učenje in napredovanje v karieri vam bodo v pomoč naslednji finančni viri:
- Bančna linija Bančna linija Bančna linija ali kreditna linija (LOC) je vrsta financiranja, ki jo posamezniku, korporaciji ali vladnemu subjektu odobri banka ali druga banka.
- Bridge posojilo Bridge posojilo Bridge posojilo je kratkoročna oblika financiranja, ki se uporablja za izpolnitev tekočih obveznosti pred zagotovitvijo stalnega financiranja. Zagotavlja takojšen denarni tok, ko je potrebno financiranje, vendar še ni na voljo. Premožno posojilo ima relativno visoke obrestne mere in mora biti podprto z neko obliko zavarovanja
- Dolžniške zaveze Dolžniške zaveze Dolžniške zaveze so omejitve, ki jih posojilodajalci (upniki, imetniki dolgov, vlagatelji) dajo na posojilne sporazume, da omejijo ukrepe posojilojemalca (dolžnika).
- Financiranje nepredvidenih dogodkov Financiranje nepredvidenih dogodkov V pogodbi o prodaji in nakupu stanovanj se nepredvidljivi dogodki financiranja nanašajo na klavzulo, ki izraža, da je ponudba odvisna od tega, ali kupec financira nepremičnino. Nepredvideni finančni dogodki kupcu zagotavljajo zaščito pred morebitnimi pravnimi posledicami, če se posel ne zaključi.
