Tržni instrument je dokument, ki zagotavlja plačilo določenega zneska denarja določeni osebi (prejemniku plačila). Zahteva plačilo na zahtevo ali ob določenem času in je strukturirano kot pogodba.
Povzetek
- Tržni instrument je dokument, ki zagotavlja plačilo določenega zneska denarja določeni osebi (prejemniku plačila) in zahteva plačilo na zahtevo ali na določen datum.
- Pogajanja se razlikujejo od instrumentov, o katerih se ni mogoče pogajati, po tem, da jih je mogoče prenesti na različne ljudi in v tem primeru novi imetnik pridobi polni pravni naslov.
- Pogajanja vsebujejo ključne informacije, kot so znesek glavnice, obrestna mera, datum in, kar je najpomembneje, podpis plačnika.
Značilnosti prenosnih instrumentov
Izraz "prenosljiv" v prenosljivem instrumentu se nanaša na dejstvo, da so prenosljivi na različne strani. Če se prenese, novi imetnik pridobi polni pravni naslov.
Nepogovorni instrumenti pa so postavljeni v kamen in jih ni mogoče nikakor spremeniti.
Pogodbeni instrumenti imetnikom omogočajo, da sredstva prevzamejo v gotovini ali prenesejo na drugo osebo. Natančen znesek, ki ga plačnik obljublja, da bo plačan, je naveden na prenosljivem instrumentu in ga je treba plačati na zahtevo ali na določen datum. Tako kot pogodbe tudi prenosljive instrumente podpiše izdajatelj dokumenta.
Vrste instrumentov po dogovoru
Obstaja veliko vrst prenosljivih instrumentov. Med najpogostejše spadajo osebni čeki, potovalni čeki, zadolžnice, položnice in položnice.
1. Osebni pregledi
Osebne čeke podpiše in pooblasti nekdo, ki je nakazal denar pri banki, in v njem navede znesek, ki ga je treba plačati, ter ime prejemnika.
Čeprav je tehnologija povečala priljubljenost spletnega bančništva, se čeki še vedno uporabljajo za plačevanje različnih računov. Omejitev uporabe osebnih čekov pa je, da gre za razmeroma počasno obliko plačila in obdelava čekov traja dolgo časa v primerjavi z drugimi metodami.
2. Potovalni čeki
Potovalni čeki so še ena vrsta prenosljivega instrumenta, ki naj bi ga ljudje uporabljali kot način plačila na počitnicah v tujih državah, kot alternativa tuji valuti. poseben tečaj, znan kot devizni tečaj. Menjalni tečaji za skoraj vse valute nenehno plujejo, saj jih poganjajo tržne sile ponudbe in povpraševanja. .
Popotniške čeke izdajajo finančne institucije s serijskimi številkami in v predplačniških fiksnih zneskih. Delujejo s sistemom dvojnega podpisa, ki zahteva, da kupec čeka enkrat podpiše pred uporabo in drugič med transakcijo. Dokler se podpisa ujemata, bo finančna institucija, ki izda ček, prejemniku plačila brezpogojno jamčila za plačilo.
Z potovalnimi čeki kupcem ni treba skrbeti, da bi imeli na dopustu večje količine tuje valute, banke pa zagotavljajo varnost izgubljenih ali ukradenih čekov.
S tehnološkim napredkom v zadnjih nekaj desetletjih je uporaba potovalnih čekov nazadovala, saj so bili uvedeni bolj priročni načini plačevanja v tujini. Z potovalnimi čeki so povezani tudi varnostni problemi, saj je mogoče podpise ponarediti, sami čeki pa so lahko tudi ponarejeni.
Danes številni trgovci na drobno in banke ne sprejemajo potovalnih čekov zaradi neprijetnosti pri transakcijah in provizijah, ki jih banke zaračunavajo za njihovo unovčenje. Namesto tega so bili potovalni čeki večinoma nadomeščeni z debetnimi in kreditnimi karticami kot načini plačila.
3. Nakazilo
Denarna nakazila so kot čeki, saj obljubljajo, da bodo imetniku naročila plačali znesek. Denarna nakazila, ki jih izdajo finančne institucije in vlade, so široko dostopna, vendar se od čekov razlikujejo po tem, da je znesek naročila običajno omejen - običajno 1000 USD.
Subjekti, ki potrebujejo več kot 1000 USD, morajo kupiti več naročil. Ko so položnice kupljene, kupec izpolni podatke o prejemniku in znesku ter naročilo pošlje tej osebi.
Denarna nakazila vsebujejo razmeroma malo osebnih podatkov v primerjavi s čeki samo z imeni in naslovi pošiljatelja in prejemnikov in ne s podatki o osebnem računu.
Mednarodne položnice so danes tudi priljubljen način pošiljanja denarja v tujino, saj nakaznic v državi izdaje ni treba unovčiti. Kot taki omogočajo preprost in hiter način nakazila denarja.
4. Založnice
Založnice so dokumenti, ki vsebujejo pisno obljubo med strankama - ena stranka (plačnik) obljublja, da bo drugi stranki (prejemniku plačila) plačala določen znesek denarja na določen datum v prihodnosti. Tako kot drugi prenosljivi instrumenti tudi zadolžnice vsebujejo vse ustrezne informacije za obljubo, kot so določeni znesek glavnice, obrestna mera Obrestna mera Obrestna mera se nanaša na znesek, ki ga posojilojemalec zaračuna posojilojemalcu za katero koli obliko dolga, splošno izražen kot odstotek glavnice. , dolžina roka, datum izdaje in podpis plačnika.
Zadolžnica posameznikom ali družbam v prvi vrsti omogoča financiranje iz vira, ki ni banka ali finančna institucija. Tisti, ki izdajo zadolžnico, postanejo posojilodajalci.
Zadolžnice sicer niso tako neformalne kot IOU, kar zgolj kaže na obstoj dolga, vendar ni tako formalno in togo kot posojilna pogodba, ki je podrobnejša in navaja posledice, če menica ni plačana, in druge učinke .
5. Položnica (CD)
Potrdilo o vlogi (CD) je izdelek, ki ga ponujajo finančne institucije in banke, ki strankam omogoča, da določen znesek določen znesek položijo in ga pustijo nedotaknjenega in mu v zameno koristi znatno visoka obrestna mera.
Običajno se obrestna mera stalno povečuje s časom obdobja. Potrdilo o vlogi bo predvidoma hranjeno do zapadlosti, ko bo mogoče glavnico skupaj z obrestmi umakniti. Kot takšne se pristojbine pogosto zaračunajo kot kazen za predčasni umik.
Večina finančnih institucij, vključno z bankami in kreditnimi zadrugami, ponuja CD-je, vendar se obrestne mere, ročne omejitve in denarne kazni zelo razlikujejo. Obrestne mere, ki se zaračunavajo na CD-jih, so bistveno višje (približno tri do petkrat) od obrestnih mer za hranilne račune. Varčevalni račun Varčevalni račun je tipičen račun pri banki ali kreditni uniji, ki posamezniku omogoča, da položi, zavaruje ali dvigne denar, ko se pojavi potreba. Varčevalni račun običajno plača nekaj obresti za vloge, čeprav je stopnja precej nizka. , zato večina ljudi nakupuje po najboljših cenah, preden se odločijo za CD.
CD-ji so kupcem privlačni ne le zaradi visoke obrestne mere, temveč tudi zaradi varne in konzervativne narave, saj je obrestna mera določena v celotnem obdobju.
Več virov
Finance ponujajo pooblaščenega bančnega in kreditnega analitika (CBCA) ™ Certifikat CBCA ™. Akreditacija pooblaščenega bančnega in kreditnega analitika (CBCA) ™ je globalni standard za kreditne analitike, ki zajema finance, računovodstvo, kreditno analizo, analizo denarnega toka, modeliranje zavez, posojila odplačila in še več. certifikacijski program za tiste, ki želijo svojo kariero dvigniti na višjo raven. Za nadaljnje učenje in napredovanje v karieri vam bodo v pomoč naslednji viri:
- Denarno nakazilo Denarno nakazilo je zajamčena oblika plačila za določen znesek, ki jo lahko dve osebi uporabite kot način plačila v zameno za dano
- Založnica Obsežna menica se nanaša na finančni instrument, ki vključuje pisno obljubo izdajatelja, da bo drugi osebi - prejemniku plačila - plačal določeno vsoto denarja bodisi na določen prihodnji datum bodisi kadar prejemnik plačila zahteva plačilo. Pojasnilo mora vsebovati vse izraze, ki se nanašajo na zadolženost, vključno s tem, kdaj in
- Potrdilo o vlogi s spremenljivo obrestno mero Potrdilo o vlogi s spremenljivo obrestno mero Potrdilo o vlogi s spremenljivo obrestno mero ali CD je finančni produkt, ki ga ponujajo institucije bank in kreditne zadruge, ki omogoča
- Čekovski račun Čekovni račun je vrsta depozitnega računa, ki ga posamezniki odprejo pri finančnih institucijah za dvig in polog denarja. Tekoči račun, znan tudi kot transakcijski račun ali račun na zahtevo, je zelo likviden. Preprosto povedano, uporabnikom omogoča hiter dostop do denarja.
