Delno bančništvo - razumevanje, kako deluje delno bančništvo

Delno bančništvo je bančni sistem, ki od bank zahteva, da imajo le del denarja, ki je bil deponiran pri njih kot rezerve. Banke uporabljajo depozite strank za nova posojila. Premostitveno posojilo. Premožno posojilo je kratkoročna oblika financiranja, ki se uporablja za izpolnitev tekočih obveznosti pred zagotovitvijo stalnega financiranja. Zagotavlja takojšen denarni tok, ko je potrebno financiranje, vendar še ni na voljo. Premožno posojilo ima relativno visoke obrestne mere in mora biti podprto z neko obliko zavarovanja in obresti. Preproste obresti Enostavna obrestna formula, definicija in primer. Preproste obresti so izračun obresti, ki ne upoštevajo učinka mešanja. V mnogih primerih se obresti povezujejo z vsakim določenim obdobjem posojila, v primeru navadnih obresti pa ne.Izračun enostavnih obresti je enak glavnici, pomnoženi z obrestno mero, pomnoženo s številom obdobij. na vloge njihovih strank. Rezerve se hranijo kot stanje na računu banke pri centralni banki Federal Reserve (The Fed). Federal Reserve je centralna banka ZDA in je finančni organ za največjim svetovnim tržnim gospodarstvom. ali kot valuta v banki. Zahteva za obvezne rezerve omogoča poslovnim bankam, da delujejo kot posredniki med posojilojemalci in varčevalci, tako da dajejo posojila posojilojemalcem in takojšnjo likvidnost vlagateljem, ki želijo dvigniti sredstva.Rezerve se hranijo kot stanje na računu banke pri centralni banki Federal Reserve (The Fed). Federal Reserve je centralna banka ZDA in je finančni organ za največjim svetovnim tržnim gospodarstvom. ali kot valuta v banki. Zahteva za obvezne rezerve omogoča poslovnim bankam, da delujejo kot posredniki med posojilojemalci in varčevalci, tako da dajejo posojila posojilojemalcem in takojšnjo likvidnost vlagateljem, ki želijo dvigniti sredstva.Rezerve se hranijo kot stanje na računu banke pri centralni banki Federal Reserve (The Fed). Federal Reserve je centralna banka ZDA in je finančni organ za največjim svetovnim tržnim gospodarstvom. ali kot valuta v banki. Zahteva za obvezne rezerve omogoča poslovnim bankam, da delujejo kot posredniki med posojilojemalci in varčevalci, tako da dajejo posojila posojilojemalcem in takojšnjo likvidnost vlagateljem, ki želijo dvigniti sredstva.Zahteva za obvezne rezerve komercialnim bankam omogoča, da delujejo kot posredniki med posojilojemalci in varčevalci tako, da dajejo posojila posojilojemalcem in zagotavljajo takojšnjo likvidnost vlagateljem, ki želijo dvigniti sredstva.Zahteva za obvezne rezerve omogoča poslovnim bankam, da delujejo kot posredniki med posojilojemalci in varčevalci, tako da dajejo posojila posojilojemalcem in takojšnjo likvidnost vlagateljem, ki želijo dvigniti sredstva.

Delni bančni sistem se je uveljavil kot rešitev za težave, ki so se pojavile med veliko depresijo, ko so vlagatelji veliko dvigovali, kar je vodilo do bank. Vlada je uvedla obvezne rezerve, da bi zaščitila sredstva vlagateljev pred naložbami v tvegane naložbe. Če na primer oseba položi 1.000 USD na bančni račun, banka ne more posoditi vsega denarja. Vsega depozita ni treba hraniti v bančnem blagajni. Namesto tega morajo banke hraniti 10% vlog, tj. 100 USD, kot rezerve, preostalih 900 USD pa lahko izposodijo. Federal Reserve določa obvezno rezervo kot eno od orodij za vodenje denarne politike.

Delno bančništvo

Zgodovina delnega bančništva

Koncept delnega bančništva se je pojavil v času trgovanja z zlatom s spoznanjem, da niso vsi ljudje potrebovali svojih vlog hkrati. Ko so ljudje pri zlatarjih deponirali svoje srebrne in zlate kovance, so dobili zadolžnico. Pozneje so bili bankovci sprejeti kot sredstvo menjave, imetniki pa so jih uporabljali v komercialnih poslih. Ker so bili bankovci uporabljeni neposredno v trgovini, so zlatarji ugotovili, da vsi varčevalci ne bodo istočasno dvigovali svojih vlog. Depozite so začeli uporabljati za izdajanje posojil in računov z visokimi obrestmi, poleg plačila za hrambo, ki se zaračunava depozitom. Zlatarji so se nato iz skrbnikov dragocenosti preusmerili v banke, ki plačujejo obresti in zaslužijo obresti.

Če bi imetniki bankovcev izgubili vero v zlatarje, bi istočasno dvignili vse svoje kovance in druge vloge. V situaciji, ko banka ni imela dovolj rezerv za podporo množičnih dvigov, bi končala v insolventnosti. Zaradi tveganja, ki ga banke predstavljajo za potrošniške vloge, so različne vlade pripravile zakone o ustanovitvi centralne nadzorne agencije, ki bi urejala bančno industrijo. Švedska je bila prva država, ki je leta 1668 ustanovila centralno banko, temu pa so sledile tudi druge države. Centralne banke so dobile pooblastilo za regulacijo komercialnih bank, določanje obveznih rezerv in kot posojilodajalec v skrajni sili komercialnih bank, ki so jih banke prizadele.

Zahteve glede rezerve

Obvezne rezerve ali razmerje obveznih rezerv so predpisi centralne banke, ki narekujejo najnižji znesek rezerv, ki jih mora imeti banka. Nekatere države, kot so Kanada, Združeno kraljestvo, Avstralija, Švedska, Nova Zelandija in Hongkong, ne zahtevajo obveznih rezerv. Namesto tega banke v teh državah omejujejo kapitalske zahteve. Ko se rezerve komercialne banke izčrpajo, centralne banke v teh državah priskrbijo potrebne rezerve.

V ZDA se rezerve hranijo v trezorju banke ali v najbližji banki Zvezne rezerve. Svet guvernerjev Fed določa obvezne rezerve in jih uporablja kot eno od orodij vodenja denarne politike. Od januarja 2016 komercialne banke z vlogami, manjšimi od 15,2 milijona dolarjev, niso morale vzdrževati rezerv. Banke z vlogami v vrednosti od 15,2 do 110,2 milijona dolarjev so morale obvezno obvezno rezervo vzdrževati na 3%, banke z vlogami več kot 100,2 milijona dolarjev pa 10-odstotno obvezno rezervo. Garn-St. Germainov zakon iz leta 1982 je iz obveznih rezerv izvzel prvih 2 milijona dolarjev obveznih rezerv.

Banke morajo imeti najmanj določeno obvezno rezervo. Imajo lahko rezerve, ki presegajo zahtevani odstotek. Vse rezerve, ki presegajo raven obvezne rezerve, se imenujejo presežne rezerve. Zakon o regulativnih finančnih storitvah iz leta 2006 je Zvezni rezervi dovolil plačilo obresti na presežne rezerve od 1. oktobra 2008. Nekatere banke imajo presežne rezerve kot varnostni ukrep v primeru množičnega dviga gotovine s strani strank, zlasti v obdobjih gospodarske negotovosti.

Kako banke ustvarjajo denar

Poslovne banke morajo imeti le del vlog strank kot rezerve in lahko preostanek vlog uporabijo za posojila posojilojemalcem. Poslovne banke pri dajanju posojil sprejemajo zadolžnice v zameno za kredit, ki je deponiran na računu posojilojemalca v banki. Vloge na račun posojilojemalca, v nasprotju z dajanjem posojil v obliki valute, so del postopka, ki ga banke uporabljajo za ustvarjanje denarja. Ko banka izda posojilo, ustvari nov denar, ki v zameno poveča ponudbo denarja. Na primer, ko si oseba izposodi hipotekarno posojilo v višini 100.000 dolarjev, banka posojilojemalčevemu računu dodeli denar, enak velikosti hipotekarnega posojila, namesto da bi mu dala valuto v vrednosti posojila.

Množitelj denarja

Množitelj denarja meri količino denarja komercialnih bank, ki ga je mogoče ustvariti z določeno enoto denarja centralne banke. Denar komercialnih bank se nanaša na depozite na vpogled v banki, ki jih lahko uporabite za pisanje čekov ali uporabo debetne ali kreditne kartice. Denar centralne banke pa se nanaša na denar, ki ga je sprejela centralna banka, in vključuje plemenite kovine, kovance, bankovce, rezerve na računih pri centralnih bankah in vse drugo, kar centralna banka uporablja kot obliko denarja. Analitiki z multiplikacijsko enačbo ocenjujejo vpliv obveznih rezerv na gospodarstvo. Enačba je izražena na naslednji način:

m = 1 / R

Kje:

m je množitelj denarja

R je obvezna rezerva

V zvezi s tem lahko centralna banka spremeni ponudbo denarja s spremembo obvezne rezerve. Če na primer določi obvezno rezervo v višini 10%, ustvari denarno ponudbo, ki je enaka desetkratni količini rezerv. 20-odstotna obvezna rezerva ustvarja denarno ponudbo, ki je enaka petkratni količini rezerv v gospodarstvu.

Sorodna branja

Bančna industrija je hrbtenica gospodarstva. Če želite izvedeti več o bančnem sistemu, predlagamo naslednja finančna branja.

  • Poslovne banke Poslovna banka Poslovna banka je finančna institucija, ki odobrava posojila, sprejema depozite in posameznikom in podjetjem ponuja osnovne finančne produkte, kot so varčevalni računi in potrdila o vlogah. Denar zasluži predvsem z zagotavljanjem različnih vrst posojil strankam in zaračunavanjem obresti.
  • Kvantitativno olajšanje Kvantitativno olajšanje Kvantitativno sproščanje (QE) je denarna politika tiskanja denarja, ki jo izvaja Centralna banka za spodbujanje gospodarstva. Centralna banka ustvarja
  • Bank of England Bank of England Bank of England (BoE) je centralna banka Združenega kraljestva in model, na katerem temelji večina centralnih bank po vsem svetu. Od svoje ustanovitve leta 1694 se je banka iz zasebne banke, ki je posodila denar vladi, spremenila v uradno centralno banko Združenega kraljestva.
  • Evropska centralna banka Evropska centralna banka Evropska centralna banka (ECB) je ena od sedmih institucij EU in centralna banka za celotno evroobmočje. Je ena najpomembnejših centralnih bank na svetu, ki nadzoruje več kot 120 centralnih in poslovnih bank v državah članicah.

Zadnje objave